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医药 保险破题大健康 首家长期照护人寿申请筹建

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医药 保险破题大健康 首家长期照护人寿申请筹建

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  来源:蓝鲸保险

图片来源:网络

  日前,康惠制药披露公告,将与多方资本共出资20亿发起设立长期照护人寿,据了解,该公司若申建成功,将是国内第一家长期护理人寿保险公司。值得一提的是,从该公告内容显示,长期照护人寿的股东名单中,医药行业占股比例最高。

目前,中国已经成为全球老年人口最多的国家。根据国家统计局2016年4月20日发布的数据,2015年,中国60岁以上人口达到2.2亿人,占总人口的16.2%。在中国高速老龄化的过程中,未富先老、未老先衰成为养老和医疗行业面临的严峻挑战。与本报记者连线的毕马威企业咨询(中国)有限公司大健康和养老服务团队合伙人梅陈剑和毕马威企业咨询(中国)有限公司高级经理陈剑虹表示,发达国家在医保结合的养老模式上有以下一些较为优秀的做法,值得中国关注和参考。

  实际上,药企 保险联合发展并非个例,对医药行业来说,布局寿险市场具有先天性的优势,对报保险公司来说,更全面掌握各类疾病数据,也有助于开发更具差异化的保险产品。

第一,建立了完善的医养结合服务体系和相关保险制度,为老年人提供完善的服务,提高老年人口的消费能力。威尼斯vns7908,例如,日本于2000年正式开始实施《介护:保险法》,介护服务涵盖日常照护、医疗、康复和保健等服务项目,这些服务内容均可以享受介护保险。保险资金主要来自政府、用人单位和参保人。被保险人在65岁以后提出申请,经护理认定审查会确认就可以接受介护保险服务。在介护费用的支出上,被保险人只需要承担10%的费用,其余由国家和保险公司负担。

  如今,我国已成为全球老龄化人口最多的国家,在此情形下,长期护理等保障保险的需求日益增多。不过,纵观目前,我国护理保险的发展仍以政府主导为主,该险种涵盖在各类基本养老保险中,商业保险在此方面的动作则仍有不足。但长期护理保险是为长期护理服务提供保险保障和资金支付的保险制度,因此,建立长期护理保险制度、大力发展长期护理保险具有很强的必要性和紧迫性。

1986年,美国正式建立了“综合性老人健康护理计划”,为达到入住护理院标准的社区老年人口提供全方位的医疗和照护服务,包括急性照护服务、看护服务、初级医疗照护、住院治疗、护理院照护等以及预防性的、恢复性的、治愈性的和护理性的服务。在医疗保障方面,美国政府只对老年人口提供医疗保险(Medicare,专门针对60岁及以上老年人的医疗项目)。PACE是在老年医疗保险基础上发展起来的、自愿参加的计划,其资金主要源于医疗保险和医疗救助。PACE参加者的年龄须在55岁或以上,居住在PACE服务区内,经由州政府的相关机构鉴定为符合入住护理院标准的老年人。加入PACE以后,老年人只能接受该体系内工作人员及医疗机构的服务。因此,可以说PACE是医疗保险体系内一个完全独立的医养结合的子计划。

  康惠制药联合多路资本,国内首家长期照护人寿申请筹建

第二,建立科学、合理的老年人照护需求评估体系,针对不同需求提供不同类型的健康养老服务以合理利用资源。多数发达国家设有老年人照护需求评估组织以及相关标准、制度和流程,以根据老年人失能、失智的程度,对所需的日常护理、医疗、康复保健等服务的等级进行细分。例如,在澳大利亚,专家组会对申请接受服务的老年人口进行评估,以确定适合的养老机构或社区,及老年人应享受的照料服务等级(共有八个级别),制定相应的养老服务计划,专家评价组成员包括医学专家、护理专家、协调人等。另外,政府还成立了专门的评估机构,对老年人口的经济状况进行评估,包括各种房产收入、股票、银行利息、退休金等,以此来决定每人所获得的老年津贴数量。

  近日,康惠制药披露公告,称拟与中国老龄产业协会金融涉老服务发展委员会签订了《长期照护人寿保险股份有限公司(筹)招股协议书》,出资两亿元发起设立长期照护人寿,出资比例10%。

第三,以居家和社区养老为主,提供完善、细致的居家和社区养老服务内容。机构养老投入大,也难以满足老年人对家庭温暖和子女亲情的需要。因此,一些发达国家开发了多种服务内容丰富的居家和社区养老模式,以延长老年人的独立生活期,节约社会成本。例如,日本非常重视居家介护,尽可能让老年人口在熟悉的居住环境或家庭中自立生活。因此,日本有90%需要护理的老年人口以居家或社区养老为主,这些人的平均年龄在80岁以下,在养老院生活的老年人口通常在80岁以上。日本对居家和社区养老服务项目规定得非常详细,包括日常护理、洗浴、康复、营养指导、医疗门诊、短期入院、住宅改装、夜间上门护理、痴呆症日托护理、小规模多功能型居家护理、短期托老服务等。

  值得一提的是,药企在长期照护人寿的股东名单中占据重要位置。具体从股东出自比例看,瑞康医药为唯一一家出资占比达20%的企业,另一家药企陕西康惠出资2亿,占总出资额的10%,宜华企业同样涉及健康医疗行业,该公司出资2亿,持股比例为10%,上述三家公司出资占比共计40%。化工行业中国储能源与河北精信化工持股比例共占20%;其余公司中,地产行业国瑞兴业、物流行业东泰物流、基建行业联泰集团、勘测设计行业综勘院的持股比例则均为10%。

除此之外,在居家和社区养老服务体系建设方面,美国积累了丰富的经验,主要服务模式包括全托制的“退休之家”、日托制的“托老中心”,组织“互助养老”使老年人结伴认对、互助养老以及提供上门服务。美国的养老社区主要分为四种类型:生活自理型社区、生活协助型社区、特殊护理社区以及持续护理退休社区。通常,社区与医院和专业护理机构均有紧密合作。

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  据悉,此次由全国老龄委办公室所属的中国老龄产业协会金融涉老服务发展委员会牵头,多路资本计划申请筹建的国内第一家长期护理人寿保险公司。从其上报给监管部门的申请材料来看,它的运营模式为“照护保险 护理服务 产业链投资”,目标是实现养老护理全产业链延伸,金融产业化整合。

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  药企 保险共破难题,布局大健康产业链

第四,整合社会资源,引入竞争机制以提高健康养老服务质量。在澳大利亚,政府通过购买服务的方式在健康养老市场中引入竞争机制,服务机构通过竞标得到政府的项目。为了赢得项目,服务机构力争增加服务项目、提高服务质量、降低运营成本,最终帮助政府减少开支。

  实际上,药企参与到寿险市场并非个例。

在日本,介护保险的运营方式为政府主导,由多种主体提供完备的介护服务。政府鼓励民营企业和私人投资的服务企业为老年人口提供必要的生活服务,在管理中引入市场原则和竞争机制,由需要介护服务的老年人口来自由选择适当、高效的介护服务提供者。

  一方面,根据《“健康中国2030”规划纲要》内容,2030年我国主要健康指标将要进入高收入国家行列,商业养老保险具备很好的前景。另一方面来看,同其他资本相比,药企因常年同医保支付等打交道,投资人寿保险市场也具有先天优势。此外,随着近年来医改逐渐深入,加大商业健康保险和社保对接的呼声也较高,多家上市药企对投资保险市场保持热情。

第五,建立服务者资格准入制度,加强服务质量监控。在德国,长期照料服务机构在获得资格认证,并和长期照料社会保险机构签订服务合同以后,可以成为长期照护服务运作的第三方。在联邦一级,中央长期照护社会保险基金联合会(基金联合会)和联邦长期照护服务机构联合会(服务机构联合会)共同制定了长期照护服务的原则和标准,对服务质量、质量担保及措施、机构内服务质量管理制度等作出了具体的规定。同时,联邦政府也组织专家研究制定相应的标准规范。在地方,医疗咨询服务机构及相关机构代表地方长期照护社会保险基金,承担各类服务机构的质量监督工作。

  资料显示,目前已有多家人寿公司具有“医药”背景,如江西汇仁集团医药科研营销有限公司持有民生人寿6.99%股份;以中医药产业为发展重心的广东新南方集团持有珠江人寿10.30%股份,还有如泰康人寿、复兴联合健康等保险公司同时具备多家医药、医疗行业背景股东。

第六,健全人才培养体系。发达国家大多非常重视养老专业护理人才的培养,而且形成了体系化的培养机制。1987年,日本国会通过了《社会福利师和介护福利士法》,并于1989年进行了获得这两项国家资格证的首次考试,此后,日本养老服务专业人才尤其是专业护工的供给量大大增加。一项调查结果显示,在日本65岁居家养老的老人中,有66.7%的女性和44.8%的男性接受拥有专业资格证书的家访护理员或看护师的服务,接受家政保姆服务的老年人口则比较少。

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在澳大利亚,养老护理行业是从1940年开始兴起的,此后,养老专业护理人员的培训体系逐步完善,由单纯的生活照料逐步演化成养老专业护士的培训。澳大利亚的养老护理和养老护士分为三级,分别是养老护理助手(6至8周培训)、登记养老护士(12至18个月的学习)、注册养老护士(大学三年学习)。另外,高级养老护理人员还需要进行各类专职护士培训,包括全科护士、临床护士、精神卫生护士、老年保健护士和心理治疗护士等。

  不仅如此,除了筹建、投资保险公司以外,也有部分药企选择通过与保险公司进行战略合作,共建“大健康”产业链。

文字来源:金融时报

  此外,近年来保险公司新增的非保险子公司中,“养老”、“医院”、“医疗”等涉及大健康领域的公司同样日趋增多。如前海人寿控股的大健康相关子公司中就包括前海人寿医院广西有限公司和前海人寿医院投资南宁有限公司;平安人寿子公司名单同样在去年新添中国平安健康科技投资有限公司;新华人寿涉及医疗健康领域的子公司共有9家,其中,养老产业有4家,包括新华家园健康科技(北京)有限公司;而健康产业公司有1家,为新华卓越健康投资管理有限公司等等。还有太保寿险、弘康人寿、百年人寿、民生人寿等多个寿险公司都开始设立健康管理、养老休闲旅游等子公司。

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