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威尼斯vns7908中小寿险公司占据互联网人身险82%市

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威尼斯vns7908中小寿险公司占据互联网人身险82%市

  2014年,人身险公司官网累计访问量近10亿人次,太保寿、泰康的访问量达到亿次以上

  值得一提的是,外资人身保险公司以54亿元保费占互联网人身保险市场份额的15%,互联网保险业务有望成为外资寿险经营的新出路。

  ■本报见习记者 刘敬元

  理财周报记者 胡凌凯/北京报道

  人身保险互联网市场开辟了中小寿险公司发展的新机遇。

  互联网保险业务正成为险企竞相追逐的领域,而不断扩大的市场也吸引了非保险机构的参与。

  中国保险行业协会统计数据显示,2014年,人身保险公司互联网业务实现保费收入353.2亿元,同比增长5.5倍。

  根据保监会最新的统计数据显示,2014年,互联网保险业务规模继续大幅增长,当年保费收入858.9亿元,同比增长195%。与此同时,互联网渠道业务占总保费收入的比例达到4.2%,成为拉动保费增长的重要因素之一。

  值得关注的是,中小寿险公司占据互联网人身保险保费收入排名前十名中的9个席位,以290亿元的保费占据82%的互联网人身保险市场份额。同时,外资人身保险公司占互联网人身保险市场份额的15%,较传统渠道保费占比有了显著提升。

  业内人士分析,随着互联网金融的快速发展,互联网保险业务将进入行业爆发点,潜在市场增量空间将逐步释放。

  占规模保费2.1%

  互联网产险发展不均衡

  中国保险行业协会统计数据显示,2014年,人身保险公司互联网业务实现保费收入353.2亿元,同比增长5.5倍(2013年为54.46亿元)。保监会数据显示,2014年,人身险公司原保险保费收入为12690.2亿元,总规模保费收入为16896.5亿元。

  统计数据显示,财产保险保费收入上,通过保险公司官网实现的互联网业务保费达456亿元,占互联网财产保险总保费比重的九成以上,通过第三方平台实现的保费仅占5%。

  也就是说,人身险公司2014年互联网业务占总规模保费的比例为2.1%,占原保费的2.8%。而在2013年,人身险公司互联网业务仅占原保费的0.5%。一年间,互联网业务占比提升2.3个百分点。

  据理财周报记者了解,目前开展互联网的财险业务的公司共计33家,其中中资保险公司25家,外资保险公司8家。2014年新增天安财险、锦泰财险、太阳联合、永安财险、长江财险和安诚财险6家公司。

  与互联网保险业务萌芽的2011年(10.31亿元)相比,人身保险公司互联网业务规模爆发性增长了33倍,年均增长率达到225%。

  但33家开展互联网保险业务的财险公司业务发展极不均衡,规模以及市场份额呈现较大差异。

  从经营主体看,截止到2014年,开展互联网业务的人身保险公司总数达52家,约为2011年的三倍,占人身险公司总数(73家)的七成以上;其中,中资公司34家,外资公司18家。而在2013年,经营互联网业务的人身险公司数为44家。

  总体来看,中国人保与中国平安几乎“两分”互联网财险市场。

  从流量看,2014年,人身险公司官网累计访问量近10亿人次,有6家公司访问量过千万,值得一提的是,泰康人寿、太保寿险的访问量达到了亿次以上。

  数据显示,中国人保互联网业务市场份额为49.47%,中国平安[微博]为28.86%,两家公司市场份额合计占比近八成,其次为大地财险与太平洋财险,占比分别为6.88%和6.58%。相比之下,26家财险公司的互联网业务市场份额不足1%。

  三成以上的业务

  虽然2014年互联网财产保险险种得到进一步开发,退运险、旅行险等险种逐步壮大,但车险业务仍旧是互联网财险销售的主力险种。

  报告称,人身保险互联网市场开辟了中小寿险公司发展的新机遇,成为中小寿险公司突破传统渠道瓶颈制约、借助理财型产品实现保费规模跨越式发展。

  数据显示,2014年,互联网车险保费累计为483.39亿元,占互联网总体的95.59%。超亿元的公司共9家,合计481.99亿元,占行业车险互联网累计保费的99.71%;超过10亿元的公司为人保、平安、大地、太平洋和阳光五家公司,占行业车险互联网保费的97.80%;人保、平安、大地三家公司合计427.11亿元,占行业车险总体保费的88.36%。互联网车险市场集中度又高于互联网保险总体的集中度。

  从公司主体看,以互联网渠道作为业务主要渠道的公司已经不少。本报独家获得的去年全年的同业数据显示,昆仑健康、德华安顾、东吴人寿和珠江人寿的互联网保险业务占比已经超过30%;其中,昆仑健康的过半业务都来自互联网。弘康人寿、工银安盛人寿和光大永明等人身险公司的互联网业务占比也在20%以上。

  中小寿险机遇

  上述报告数据显示,中小寿险公司占据互联网人身保险保费收入排名前十名中的9个席位,以290亿元的保费占据82%的互联网人身保险市场份额。

  互联网保险已经为数量众多的中小险企打开了“一扇窗”,虽然总保费规模与大型险企仍难同日而语,但在互联网保险业务上,中小险企凭借万能险等险种的销售,已展现出超越大型险企的态势。

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